📺NHK Eテレ「明日から使える金育ガイド」ご視聴ありがとうございました ㊗️新刊「私が投資したNISA・iDeCoのお金、このままで大丈夫？」発売中です。 Xスペースで毎週土曜朝7時から開催している「塚本俊太郎のゼロからのお金の学校」が本になりました。リスナーの皆様から頂いた投資にまつわる素朴な疑問181問に回…
35:343.5K views · 7h ago · 35:34
「債券って、そもそも何?」「定期預金とは、どう違うの?」 今回から全8回で「債券投資の基礎」を学びます。第1回は、債券の仕組みと、買う前に知っておきたい基本用語を一つずつ解説します。 債券を買うことは、国や会社などにお金を貸すことです。株式を買って「持ち主」になるのとは違い、債券では「貸し手」になります。国債・地方債・社債の違いから、額面金額、購入価格、利率、満期、償還、利回りなど、9つの基本用語を整理します。 「利率」と「利回り」は、同じ意味ではありません。たとえば、利率年1%・満期まで5年の債券を、額面100円あたり98円で買うと、単利の最終利回りは約1.43%。受け取る利子だけでなく、購入価格と満期に戻る額面金額の差も含めて、数字で確かめます。
Topics: はじめに · 1債券とは何か · 国債・地方債・社債・外国債 · ふつうの借用書と何が違う? · 株式は「持ち主」、債券は「貸し手」 · 2債券の基本用語
17:0035K views · 1d ago · 17:00
「金利3%時代、定期預金vs国債」の動画に、「ネット銀行ならどうなの?」「MRFは楽天証券だけ?」「国債の投資信託はどう?」というコメントをたくさんいただきました。今回はその続編です。 ネット銀行など7行の定期預金を、期間ごとにいちばん高い金利で国債と比べると、2年ものはほぼ互角。3年以上は、新規口座限定などの条件付きの金利を入れても、国債には届きませんでした。 この動画では、ネット銀行の普通預金・定期預金の金利と条件、証券会社5社のMRFの利回りと換金のタイミング、MRFとMMFの違い、国債の投資信託・ETFと国債を直接買うことの違いをお話しします。最後に、前作と同じ商品で、使う時期別にもう一度比べます。
Topics: はじめに|ネット銀行なら、定期預金が国債に勝つ? · 前作に届いた3つの質問 · 1ネット銀行 · 2MRFは楽天証券だけ? · 3国債の投資信託・ETF · 4比較の結果
17:5439K views · 4d ago · 17:54
先週、アメリカのハイテク株が大きく下がりました。話題となったのは、AI向けに計算能力を貸し出すコアウィーブ。借入とリースを合わせた将来の支払い負担が大きく、株価はこの1か月で37.6%下落。そこに原油高(WTI 100ドル超)と金利の高止まりが重なり、「AIへの投資は回収できるのか」という不安が半導体・ハイテク株に広がりました。ナスダックは1か月で3.6%の下落です。 一方、全世界株式(ドル建て)は同じ1か月で2.1%の下落。オルカン(eMAXIS Slim 全世界株式)の基準価額は、10月16日→23日の1週間で約2%下がりました。基準価額はアメリカより1日遅れて動くこと、為替の動きも重なることも、数字で確かめています。
Topics: 始めに · 第1章 先週、何が起きた? · 第2章 短期の値動きで一喜一憂しない · 第3章 年初一括と積立投資の比較 · まとめ
16:22124K views · 1w ago · 16:22
後期高齢者医療制度の保険料と窓口負担に、確定申告していない金融所得が反映される時期が見えてきました。 厚生労働省が2026年10月16日の医療保険部会で示した案では、2028年に受け取った株の配当や売却益、国債の利子が、2029年8月から反映されます。これまでの見込み(2030〜31年頃)より1年ほど早くなりました。 ただし、これは厚生労働省の案で、施行日はこれから政令で決まります。 この動画では、生まれ年ごとに「何年の金融所得から対象になるか」を整理し、特定口座の株や投資信託を持ち続けるか、売ってNISAで買い直すか、預金にするかの判断材料をお話しします。
Topics: 始めに · 今日の結論 · 第1章 示されたスケジュール案 · 特定口座は2028年分から、一般口座は1年遅れ · 第2章 自分は、いつの金融所得から対象か · 2027年までの金融所得は、どうなる?
13:59156K views · 1w ago · 13:59
前回の動画「【個人向け国債】 9月買う?10月まで待つ?」(2026年9月23日公開)では、9月18日の利上げを受けて10月募集の金利を試算しました。あれから1か月、答えは逆になりました。 10年国債の利回りは10月6日の3.109%をピークに下がり、10月16日は2.935%。利上げの見込みが変わったからではありません。2年国債と政策金利の差はむしろ開いていて、市場はこの先の利上げを織り込んだままです。それでも長期金利は下がりました。
Topics: 始めに · 11月まで待った方が金利は上がる? · 第1章 「まだ利上げがあるから待つ」でいいのか? · 第2章 11月募集はどう決まる? · 第3章 今月買うか、来月買うか? · まとめ
16:14242K views · 2w ago · 16:14
金利が3%の時代になって、現金をどこに入れるかで、受け取る利子が大きく変わるようになりました。 1,000万円を1年置いたときの手取りは、三菱UFJ銀行の普通預金なら約3.2万円、新窓販国債の10年なら約24.2万円。約7.6倍の差です。 この動画では、三菱UFJ銀行の普通預金・定期預金、楽天証券のMRF、個人向け国債、新窓販国債の5つを、「そのお金をいつ使うか」で比べました。 途中で換金・売却するといくら減るのか、50代と、60代・70代でお金をどう分けて置くのかもお話しします。
Topics: はじめに|1,000万円、置き場所でいくら違う? · 1現金の置き場所は5つ · 2使う時期別のランキング · 1年以内に使うお金 · 2年後に使うお金 · 3年後に使うお金
14:16106K views · 2w ago · 14:16
2022年に一般NISAで買った分は、2026年12月末で非課税期間が終わります。何もしないと特定口座に移り、年末の時価が取得価額になります。新NISAの枠に余裕がある人は売って買い直す、枠を使い切る予定の人は特定口座で持ち続ける。含み損のとき、非課税期間がまだあるつみたてNISA、個別株の注意点、年内の売却の締め切り(受渡日)、ジュニアNISAまで解説します。 ▼2024年版はこちら(2024年12月11日公開) 【2024年版】旧NISAが非課税期間終了!課税口座で保有を続ける?売却して新NISAに移す?徹底解説
Topics: 旧NISAの非課税期間が終わる · 今年終わるのはどれ? · 持ち続ける?買い直す? · 含み損のとき · 非課税期間がまだあるつみたてNISA · 個別株の注意点
14:28166K views · 3w ago · 14:28
資産はあるのに、減るのが怖くて使えない。そんな方に向けて、「これ以上は貯めなくていい」目安と、使っていいお金の計算法を整理しました。 年金で足りない額が毎月5万円なら、物価が毎年2%上がる前提でも、株式・預金・国債で運用しながら取り崩せば、65歳から95歳までの30年間に必要な資産額は約1,620万円です。資産3,000万円の場合、予備費と家族に残したい額をそれぞれ500万円引くと、人生エンジョイ資金は約380万円。65歳から10年で使えば、毎月約3.3万円を上乗せできます。
Topics: はじめに · なぜ貯めすぎてしまうのか · 老後生活に必要な資産額を出す · 「人生エンジョイ資金」を計算する · いつ使うか · 計画どおりにいかないときは
13:5694K views · 3w ago · 13:56
2026年10月募集の個人向け国債・新窓販国債の金利が発表されました。 今月は、固定3年・固定5年・変動10年・新窓販国債10年の全年限で、前月から上昇して令和最高金利を更新しています。 新窓販国債10年は3.048%と3%台に乗りました。 9月23日の動画で計算した「9月時点の試算」との答え合わせもしています。 試算は外れましたが、理由は試算のあとに国債の利回りがもう一段上がったためで、決まり方は計算式のとおりです。 本動画では、 ・2023年11月以降の基準金利(3・5・10年、超長期債)の毎日の推移と市場イベント ・9月に金利が上がった3つの背景(原油高・日銀の利上げ・27年度予算) ・2026年10月募集金利と、9月時点の試算との比較 についてわかりやすく解説します。
Topics: はじめに · 1基準金利の推移(3・5・10年、超長期債) · 9月、金利はなぜ上がった? · 2個人向け国債・新窓販国債の金利推移 · 326年10月募集金利(9月時点の試算と答え合わせ) · 4取るべき投資行動
18:0221K views · 4w ago · 18:02
【訂正&お詫び】複数年で贈与することを決めていると判断されると、定額贈与と判断され贈与税がかかる可能性があります。贈与額は毎年決めてください。不安でしたら、税理士にご相談ください。申し訳ありませんが、訂正してお詫びします。 2027年1月から「こどもNISA」が始まります。0歳から使えるNISAで、年60万円・合計600万円まで。 おじいちゃん・おばあちゃんがお金を出すこともできますが、口座を開いて動かすのは親(親権者)です。 この動画では、孫のこどもNISAについて、祖父母の立場で知っておきたいことを整理しました。 生まれた年から毎年60万円を5年(合計300万円)贈って運用した場合、18歳でいくらになるのか。 高校・大学でいくらかかるのか。贈与税はどうなるのか。そして、やってはいけないことは何か。
Topics: はじめに · 1こどもNISAのしくみ · 2孫の教育資金を運用する · 0歳から5年毎年60万円ならいくら? · 3まず親に話す · 4孫と一緒に学ぶ
14:2228K views · 1mo ago · 14:22
金融庁が2026年8月末に公表した令和9年度(2027年度)税制改正要望を、50代・60代・70代に関係するところだけ整理しました。 いちばんの注目は、NISAで売った分の生涯投資枠(非課税保有限度額1,800万円)が、翌年ではなく売った年のうちに復活する、という要望です。ただし1年に買える年間投資上限360万円は変わりません。枠を使い切るのは早い人で2028年なので、この仕組みが要るのは最短で2029年以降になります。 これはまだ「要望」の段階です。実際に決まるのは12月の税制改正大綱で、そのあと国会で法律になります。昨年の要望では、こどもNISAとつみたて投資枠の対象商品の拡充が実現し、この「年内復活」は見送られました。今年は2回目の要望です。
Topics: はじめに · パート1:改正の流れと、昨年決まったこと · パート2:今年の税制改正要望 · 信託報酬が0.1%違うと20年でいくら? · そのほかの要望 · まとめ
1:12:15119K views · 1mo ago · 1:12:15
50・60・70代のNISAで大事なのは、大きく増やすことより、値動きにふり回されずに投資を続け、資産をしっかり使うことです。 この動画では、これまでに公開した3本の動画を「何を買うか → いつ積立をやめるか → どう取り崩すか」の順につなげ、資産づくりの入り口から出口までを1本で解説します。 パート1:オルカン・S&P500・NASDAQ100・FANG+の実績と中身の違い(共通する6銘柄の「濃さ」) パート2:積立のやめどき(物価上昇・税金・今の金利を入れて、1000万・2000万・3000万円で毎月いくら使えるか) パート3:取り崩し方(定額・定率・定口の違い、特定口座・NISA・iDeCoの売却順序、定期売却サービス)
Topics: はじめに(この動画で分かること) · 【パート1】オルカン・S&P500・FANG+どれを買う? · 1投資信託ごとの実績を確認 · 2投資信託の中身はどうなっている? · 3ゴルフをイメージした活用法 · 4まとめ
11:50167K views · 1mo ago · 11:50
9月18日、日銀が政策金利を1.25%に引き上げました。 ところがその日、10年国債の利回りはむしろ下がりました。 個人向け国債を今月のうちに買うか、それとも10月の募集まで待つか迷われている方も多いのではないでしょうか。 この動画では、9月18日時点の国債の利回りを使って、10月募集の金利を実際に計算しました。 計算式は財務省が決めているものなので、同じ手順でご自身でも計算できます。 9月18日の水準がそのまま続いた場合の試算では、固定5年をのぞいて金利が少し上がりました。
Topics: 始めに · 今月買う?来月まで待つ? · 第1章 いま国債市場で何が起きているか · 第2章 日銀の利上げをどう考えるか · 第3章 10月募集金利を計算します · まとめ
11:5148K views · 1mo ago · 11:51
2000万円を一度にまとめて買うか、5年に分けて買うか。60代・70代の方から いちばん多くいただく質問を、10年の資産残高の値動きで比べました。 結論は「どちらも正解になりえます」です。右肩上がりで増えた10年なら一括が 152万円多く、リーマンショック級の暴落の直前から始めた10年なら5年積立が874万円多い。 どちらが来るかは事前に分かりません。決め手になるのは、途中の減少に耐えて投資を続けられるかどうかです。 前作(2025年10月22日公開) 「【50代60代の答え】一括投資vs積立投資どっちが得?15年シミュレーションで徹底検証!」
Topics: はじめに · 結論|どちらも正解になりえます · 第1章 右肩上がりで増えたとき · 第2章 暴落から始まったとき · いちばん減ったときは、いくらだったか · 第3章 NISAと課税口座をどう選ぶか
20:4154K views · 1mo ago · 20:41
結論は「変えない」です。毎月は決めた割合どおりに売り、年に1回だけ目標の比率に戻す。相場に関係なく淡々と取り崩す。 この3つだけを決めておけば、相場を見て判断する場面がなくなります。 前回の「70代の資産運用これはダメ」で、こんなご質問をいただきました。 「投資信託と安全資産を同じ割合で取り崩すと、暴落に備えるための預金が、平常時に減ってしまうのではないでしょうか」。今回はこのご質問にお答えします。 3,000万円をオルカン60%預金40%で運用しつつ、毎月10万円ずつ取り崩す前提で、リーマン・ショックの実際の値動き(2007年7月〜2013年12月)をそのまま当てて急落時の取り崩しを計算しました。
Topics: はじめに · 株価が急落したときの取り崩し戦略 · 今日の内容 · 第1章下落局面とは何か · 第2章下落も回復も、予想はできない · 第3章目標比率で取り崩す
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